加密货币 vs 法定货币:加密货币是否输掉了与传统货币的战斗
简单来说
法定货币仍然是犯罪分子洗钱的首选——比加密货币研究显示的多 800 倍。
在传统银行系统不发达或无法进入的地区,加密货币有可能降低交易成本并增加金融包容性。
加密货币为更快、更高效、更便宜的跨境支付提供了潜在的解决方案,这可能使它们比传统汇款服务对消费者更具吸引力。
在最近的一次演讲中,国际清算银行行长奥古斯丁卡斯滕斯宣称,加密货币在与法定货币的战斗中“败北”。但是,数字货币真的结束了吗,或者在与法定货币的持续战争中,加密货币还有希望吗?
广泛采用和政府支持的挑战
加密货币面临的一个关键挑战是广泛采用的问题。尽管比特币和以太币等数字货币近年来大受欢迎,但它们在全球金融体系中的占比仍然很小。
各国政府支持并广泛接受美元和欧元等法定货币。这种政府的支持给了他们一种合法性和信任加密货币难以匹敌的氛围。
加密货币的潜在好处
尽管在广泛采用和政府支持方面存在挑战,但加密货币具有许多潜在的好处。特别是,加密货币可以降低交易成本并增加金融包容性。不发达和交通不便的传统银行系统是最大的受益者。
此外,许多加密货币的去中心化性质意味着它们可以在传统金融系统之外运作,为市场冲击和经济危机提供弹性。
加密货币:缺点
然而,缺乏稳定性和对欺诈的易感性仍然是加密货币的主要缺点。市场是出了名的波动,价格根据一系列因素大幅波动,从政府法规到媒体报道。更重要的是,许多加密货币的去中心化性质意味着它们可以用于非法目的,例如洗钱和资助恐怖主义。
但实际上,法定货币是不法分子的压倒性选择。
洗钱:法定货币的使用量是加密货币的 800 倍
尽管声称加密货币是洗钱的首选货币,但最近的研究表明并非如此。事实上,据分析公司 Messari 称,法定货币用于洗钱的次数是加密货币的800 倍。虽然加密货币并非完全没有非法活动,但很明显法定货币仍然是洗钱的首选。
全球自助洗衣店
有许多引人注目的法定货币被用于大规模洗钱的案例。最著名的例子之一是“全球自助洗衣店”丑闻,通过全球空壳公司和银行网络洗钱超过 200 亿美元。
另一个例子是“巴拿马文件”泄密事件,它暴露了利用离岸账户和空壳公司隐藏财富和逃税的行为。在这两种情况下,人们主要使用法定货币进行洗钱。
唯恐我们忘记伯尼·麦道夫 (Bernie Madoff),这位美国金融家经营着历史上最大的庞氏骗局,骗取了数千名投资者超过 650 亿美元的现金。
真相:加密货币和洗钱
尽管有相反的证据,但由于加密货币具有匿名性,因此存在一种误解,认为加密货币是洗钱的首选货币。
尽管一些加密货币提供比传统金融系统更多的隐私,但加密货币交易记录在公共分类账上也是一个事实,这使得它们可以追踪。
实物现金仍然是犯罪活动和洗钱活动中首选的支付方式,因为它很难追踪。现金在手与手之间传递时不会留下任何纸迹。
相比之下,比特币相对容易追踪,尤其是与现金相比。
加密货币与法定货币的未来
随着加密货币市场的不断发展,数字货币能否克服这些挑战,在全球范围内与法定货币展开竞争,尚不得而知。
加密货币可能会在发展中国家取得进展,因为在这些国家,传统金融系统往往不发达或无法进入。通过提供传统银行业务的替代方案,加密货币可以帮助提高这些地区的金融包容性和减少贫困。
加密货币的另一个潜在增长领域是跨境支付领域。传统的国际汇款方式速度慢且费用高,手续费高且处理时间长。
加密货币可以取代西联汇款吗?
全球汇款市场(6260 亿美元)早就应该受到破坏,几个加密货币项目正在竞相接管西联汇款等老牌参与者的角色。
加密货币有可能比传统汇款服务更快、更高效、更便宜,这可能使它们对消费者更具吸引力。
NEAR 最有前途的用例之一是汇款市场。NEAR 有潜力提供比西联汇款等传统汇款服务更快、更便宜的交易。
Stellar是一个可以扰乱汇款市场的加密项目。这是一个基于区块链的支付网络,可以快速且低费用地转移任何货币。
Ripple 是一种基于区块链的支付协议,旨在成为传统汇款服务的更快、更便宜、更高效的替代方案。Ripple 的平台旨在供银行和其他金融机构使用,使其成为全球汇款市场的理想选择。
除了比传统汇款服务更快、更高效之外,加密货币还具有其他优势。一个原因是它们提供了更高的透明度,因为它们将每笔交易都记录在公共分类账上。这使得跟踪和防止欺诈和洗钱变得更加容易。
去中心化是加密货币的特征,使它们能够绕过适用于传统汇款服务的政府法规和限制。这增加了传统银行服务有限或不存在的国家的人们的可及性。
挑战
然而,加密货币在汇款市场也面临一些挑战。最大的挑战之一是缺乏广泛采用。使用加密货币的人数正在增长。然而,与加密货币相比,更多的人仍然使用传统的汇款服务。
此外,加密货币市场仍存在一些不确定性和波动性。这可能会让一些消费者对使用加密货币进行汇款犹豫不决。
尽管存在这些障碍,但使用加密货币进行汇款的潜在好处不容忽视。随着对加密货币优势意识的增强,汇款的采用应该会增加。
鉴于加密货币在采用和合法性方面面临困难,它也有许多潜在的好处,可以使其成为传统银行系统的最有吸引力的替代品。
加密货币是一种新的、有前途的金融系统,可以通过提供更大的财务自由和安全来改变世界。公平竞争,让他们对自己的生活有更多的控制权。
加密货币是一种很有前途的解决方案,适用于发展中国家服务不足和被排斥的个人,他们获得银行服务的机会有限。提供一种参与全球经济和获取金融服务的方式。
为没有银行账户的人提供银行服务
卡尔达诺已成为向非洲无银行账户人群提供金融服务的领导者。近年来提供创新的解决方案。通过利用区块链技术的力量,卡尔达诺正在帮助实现更大的金融包容性和经济赋权。
最后的想法
那么加密货币真的输掉了与法定货币的战斗吗?今天,答案并不明确。至少在短期内,法定货币占据上风。
政府支持并广泛接受法令,使其具有优势。从而提供一定程度的信任和稳定性。它也易于使用和广泛使用,几乎每个人都可以使用实物现金。
此外,它的波动性通常低于加密货币,并且不易受市场波动的影响。法定货币允许中央银行管理货币政策和控制通货膨胀,稳定经济。
加密货币是传统金融系统的一种有前途的替代方案。尽管受到中央银行和政府的抵制,但加密货币提供了明显的好处。它们正在获得效用和采用,尽管成为主流解决方案可能需要时间。
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数字货币衍生品百家争鸣,投资者却难以抉择
数字货币发展至今,已经形成了一个比较完善的交易体系。
在其多年的发展中,也衍生出了不少的产品与服务,大到CME(芝商所)、Bakkt,小到参差不奇的数字货币交易所,由数字货币所衍生的交易生态越发繁荣。
但是繁荣的背后同时也蕴含着风险。当前,参差不齐的数字货币交易所推出了林林总总的衍生产品与服务,但是由于自身风控不到位或者种种原因,致使投资者损失惨重。
数字货币交易所需要盈利,投资者需要降低风险赚钱。交易所如何摆脱“三座大佛”的压制,投资者又如何寻找费率最优且最适合自己的工具成为了行业当下需要思考的问题。
在存量博弈的交易所赛道中,创新、出奇制胜成为了它们活下去和反败为胜的关键,衍生产品与服务越来越多,玩法越来越多,投资者该如何选择,各类衍生品又蕴含着怎样的风险?
/1/“眼花缭乱,不知如何选择”
“现在各种交易所提供的数字货币衍生产品与服务太多了,眼花缭乱,都不知道怎么选择了。”投资者王海对耳朵财经(ID:erduocaijing)表示。
王海是一位2018年入场的投资者,虽然没有赶上最狂热的 2017年,但是也有两年的交易经验,自称半个“老韭菜”了。出于对加密货币的兴趣,两年期间他加入了很多的社群并关注了大量的垂直媒体,希望不漏掉任何重大事件以及行业发展动态。
“明显感觉到现在交易所的衍生品以及服务竞争到了一个比较白热化的阶段,因为它们时不时就会给我推送一些交易所创新的衍生产品与服务,虽然感觉还不错的样子,但是也不知道到底哪种交易方式适合我。”
据王海描述,除了传统的合约期货、期权外,目前市场上还出现了加密指数ETF产品、加密牛熊证产品、加密交易保险和网格交易等产品。
“每个产品都有自已的特色以及独特的使用场景和适用人群,却不知道哪种交易方式最适合我。”王海表示。
作为半个“老韭菜”以及对行业的不间断观察,王海会尝试进行各种币种的投资,无论是主流币还是传销、空气币,在衍生品的选择上主要以期货合约为主,他的投资风格比较激进。
“我选择期货合约的原因在于其简单、刺激,直接看涨看跌就可以了,即便合约风险很大,但是控制好杠杆倍数后的风险也还是可控的。”
当被问到面对当下这么多数字货币衍生产品以及服务时会不会考虑时,王海则表示会的,但是会事先评估提供产品以及服务的相关交易所,毕竟交易所本身才是投资者进行数字货币交易的最大风险。
/2/衍生品赛道竞争进入白热期,但仍是蓝海市场
2019年可以说是期货元年,据TokenInsight统计数据显示,2019年期货交易量超过3万亿美元,日均期货交易量约为85亿美元,并在下半年呈爆发之势,下半年全市场交易量为上半年的两倍。
同时,前三大期货交易所BitMEX、OKEx和Huobi DM占据了全市场交易量的85%。头部效应继续影响到衍生品市场。
即便如此,数字货币衍生品市场仍没有形成一家独大的格局。受制于衍生品种类、交易标的和资金费率的不同,当前数字货币衍生品市场仍是一片蓝海。
反观传统资本市场,传统金融衍生品行业经历需求产生、衍生品诞生、蓬勃发展、机构入场阶段,目前月交易额已经在5万亿美金以上,2019年全年交易额更是在200万亿美金以上,市场规模十分庞大。
传统金融衍生品从零到5万亿美金以上仅用了50年左右,而数字货币诞生距今不过11年,其衍生品发展仅为6年。因此,未来具有极大发展空间。
2020年随着以太坊2.0推动行业发展加速以及由此衍生的Staking等模式,无论是衍生品种类还是数量都会有一个质的提升。
/3/不同数字货币衍生品各有千秋
数字货币衍生品对于不同的市场投资者也有着不同的价值,其中可以分为两类,一类是以矿工和机构投资者为主的大户,而另一类就是普通投资者,前者利用各种衍生品实现风险对冲,而后者利用衍生品获得趋势收益。
对于普通投机者来说,最常见且常用的衍生品莫过于期货合约了,看涨看跌,可调节杠杆,基本没有什么太高的门槛,入手方便,成为了像王海这一类比较激进投资者的首选。
但是可实现高杠杆的背后也隐含着更易爆仓的风险,由于不同的交易所交易标的价格锚定的标准不同或受交易深度影响,同一时间表现的价格也不尽相同,也时常出现插针的现象,这就容易造成同样的价格,用户仓位在A交易所被强制平仓而在B交易所却安然无恙。
这时对投资者来说,选择深度好且交易稳定的交易所就会显得尤为重要。
与期货合约站在同一级别的是期权合约,在多数投资者的印象中,期权合约更适合矿工群体以及机构投资者,对于散户来说并不适用。加之因为期权合约交易原理较期货合约更为复杂,导致散户认知程度有限,所以其在数字货币衍生品交易中受欢迎程度较低,交易量也远远落后于期货合约。
但是期权合约作为主流的金融衍生品工具,也有着自己的特点和市场需求,目前在数字货币市场衍生品赛道布局的交易所较少,其面临的竞争也少,未来可能会慢慢被投资者接受。
同时,一类与期权类似的衍生品正在慢慢进入数字货币市场,那就是牛熊证,号称简化版期权,投资者可以按照对相关数字资产的看法,利用小量资金进行相应投资。
与期权不同的是,牛熊证价格定价模型更简单和透明,行权时间自由,可以提前卖出结算利润,而不必等到最后行权日。
但是牛熊证也存在固有弊端,其存在“收回机制”,当标的资产价格在牛熊证到期前触及收回价,则会触发收回结算,类似于合约爆仓。
更有别出心思的交易所直接推出期货合约保险服务,“你爆仓、我理赔”,看似两全其美,但是如何稳定、高效的正常赔付,成为了对交易所运营的考验。
除了以上衍生品种类后,加密指数也来到了人们视野当中。
“通过定投指数基金,一个什么都不懂的业余投资者往往能跑赢大部分专业投资者。”这是巴菲特对于传统指数基金的评价。
在疫情之前,美国三大股指几乎以每天创盘中新高的姿势运行,着实让投资者领略了指数基金的魅力。
但是数字资产与传统优质金融资产有着极大的差距,加密指数更容易受到龙头比特币的影响而暴涨暴跌,这种不稳定性极大危害着加密指数的健康,指数现在是否适用不成熟的数字货币市场是一个值得深思的问题。
/4/结语
可以看到,越来越多数字货币衍生品冒出折射了交易所赛道竞争残酷的事实,交易所各展身手,而投资者眼花缭乱。
混乱、无序充斥着着数字货币衍生品市场,在风险与收益之间,投资者也需要作出自己的权衡。
有人喜欢刀尖舔血,有人喜欢安稳度日,我们并不能改变不同群体的选择,但是时刻谨记,数字货币已经是一个高风险的金融市场,基于人性的衍生品市场风险只会更大。
合理投资、慎用衍生品工具才是在这个残酷市场生存立足的根本!
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