中银金科王宇超：数字人民币多场景应用下的实战经验与思考
来源：移动支付网
3月23日，苏州市数字金融产业联合会、移动支付网联合举办的2023数字人民币产业可持续发展研讨会在苏州召开。中银金科（苏州）数字政企场景部副总经理王宇超分享了中行在数字人民币场景上的探索。
无场景不金融，场景是银行业的核心。当今金融服务愈加同质化，若要寻求破局，势必要将金融赋能到各个场景，打造泛金融场景。
他认为，数字人民币将给银行带来三大新机遇。
一是潜在的巨大新客群。数字人民币给予银行海量的支付客群，或可重塑支付市场竞争格局。以数字人民币等新的服务方式或工具可进行B、C、G端拓客。
二是拓展银行客群边界。数字人民币弱实名的设计，极大拓展银行的客群边界，带来潜在交叉销售的机会。
三是重塑价值转移新格局。数字人民币支付即结算，大幅提高交易处理速度，提高支付效率，降低资金成本和系统性风险，重塑金融行业。
因此，他提出以下观点：
一是在数字人民币带来的多项利好下，运营机构早已入局，基于未来场景和视野，2.5层银行更应牢牢把握数字人民币机遇。若不进行数字人民币布局，可能会造成客户流失。
二是银行的产品与服务剥丝抽茧后同质化不可避免，数字人民币场景创新才是弯道超车的关键。
数字人民币的场景，可融入新技术打造组合拳。如何将隐私计算、区块链、云计算、人工智能、大数据等技术和数字人民币融合在一起，产生1+1﹥2的效果，是值得研究的话题。
比如“复兴壹号”智慧党建平台，中行将数字人民币交党费需求融合在其中，并加入数字藏品技术。2022年7月的一个活动中，在该平台通过数字人民币交党费，便可以给用户发放一个证明，相当于数字藏品。通过该活动，平台交易额远超6月整月数字人民币支付笔数，且当日使用数字人民币支付党费占所有支付渠道超1/3。
三是银行需要建设数字人民币的自营场景，以发挥其独特魅力。若某个场景，数字人民币和普通第三方支付均能做，则很难有竞争优势，因此，应发挥数字人民币特性和优势来打造对应的场景，比如硬钱包的双离线支付等。
比如，中行在四川落地的“龙泉教培”预付资金监管产品。该应用中，通过搭建数字人民币预付资金管理项目，运用中国人民银行数字货币研究所发布的智能合约框架，实现数字人民币预付卡生成智能合约、核销、退卡等功能，家长也可在数字人民币App元管家查询预付卡详情。
智能合约可解决彼此之间的信任问题，将来会成为数字人民币绝对有竞争优势和革命优势的一点。因为涉及资金监管的行业较多，不只是预付卡，还可加入更多智能合约的约定机制，有效替代传统中介领域，为未来交易和金融提供更多可能。
做投资理财区块链数字货币。有个标准就是尽量找对懂行，一线的分析师，而且负责任的分析师,因为很多人靠自己是判断不出、辨别不了的，所以最好的方法就是找一个懂行并负责任的分析师。
因为在这个行业里，你的分析师也是项目的投资人，所以他们会有更专业的标准来选择项目、 借力给你启动项目、全力教你运作项目、甚至什么最佳时机及时退出，这些都是合格的分析师能带给你的。
所以在这个行业里流行一句话 跟对人，选对事!无论你是小白还是老手都可以加我交流!
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延伸阅读：
币圈炒币没有不赚钱的行情、只有不成功的操作
在币圈市场，套牢之后，无论如何处理都是被动的操作，解套固然是投资者必须掌握的基本功，但是投资者更应该把精力放在套牢之前，想办法提高分析技巧和买卖水平，尽可能减少被套的次数，始终占据资金和心态的主动，这才是最重要的。提出了个人的解决办法，希望对广大投资者有所帮助：
1、不服输型
有点明知山有虎偏向虎山行的劲头。好像自己永远没有错误的时候一样。做一个单子扫损接着做，然后接着扫，再做再扫，结果可想而知，账户的资金净值是越来越少，自己的心情是越来越焦急，恨不得做一个单子就把前面的所有损失都捞回来。这样的投资者世明可以很负责的告诉你，你的结局我替你想好了，那就是资金一去不复返，永远不可能从这个市场里面赚到钱。
解决方法：在这个市场中不会可怜不认输的投资者的，那样你就是屡战屡败的代表，认输是为了更好的盈利，别把自己的资金放在水深火热中。
2、逆势加仓型
正所谓聪明反被聪明误。这样的投资者心里的信条是物极必反。常挂在嘴边的话是：都涨成这样了，还能涨到哪里去(都跌成这样了，还能跌到哪里去)，结果是单子深深的套在里面，最终的结局就是怀着侥幸的心理等待，最终等来了爆仓的那一刻。
解决方法：可以逆市抢反弹和回调，但是不能逆势做行情，顺其自然，顺势而为。
3、不知深浅型(这里指合约交易)
这样的交易者一般都是在股票市场中有过几年的经验没吃过大亏者，认为自己对技术的分析很厉害了，忽视了合约交易最大的一个特点，那就是资金的杠杆操作，结局就是在股市顺风得水，在币市灰头土脸。
解决方法：把自己的心态放低了，每个投资的品种都有自己的特点，风控要控制好了。
4、做单死抗型
这样的投资者从来就不知道设止损或者说以前设过几次止损而被扫损了，后来就干脆不设，别说，在震荡的行情中还真抗回几张单子，还兴冲冲的告诉别人，我在本周或者本月的正确率是100%。这样的投资者最终的结局就两个字：爆仓。他忽视了一个反向的单边行情就会让他以前N个正确的100%被一个错误的100%搞死。
解决方法：每次做单必须得设止损位，这是没得商量的，不管是什么行情，都得设止损。
5、贪得无厌型
经常重仓操作，甚至满仓梭*，结局依旧爆仓。
解决方法：根据自己的仓位，严格控制风险，轻仓操作。没有风控的投资注定是失败的。
6、赚小亏大型
这样的投资者做单从不抗单，也不锁仓，就是赚钱的单子拿不住，能很快的低头认错也能很快的抬头操作。但是资金总是在慢慢的减少。结局不会是爆仓，大多数是中途退出。
解决方法：做单前，先计划好自己的交易，然后去交易自己的计划，没有特殊的情况不更改自己的计划，可以用移动止损来保住自己已经盈利的部分。
7、抓顶抓底型
抱着让利润最大话的口号，总是幻想着抓个顶和底，一般这样的投资者还有重仓的习惯，短期的结局是一夜暴富和一夜爆负，长期来看结局肯定是爆仓。
解决方法：自己心里必须得清楚，行情没有底和顶的，所以你也没有必要去抓顶和底。假设行情是一条鱼，你所需要做的仅仅是吃鱼身即可，把鱼头和鱼尾留给能吃的动的人吧，鱼身的肉已经够你吃饱了。
8、沉浸过去型
投资者在交易过程中总是沉浸在以往赢利的喜悦里或者是亏损的痛苦中。大多数的交易者还会把这种情绪带到下面的操作中，结果也就不用说了。
解决方法：过去的就是过去的，可以回顾总结经验和教训，但是不能把情绪带到下个单子中，每次做单都是一个新的开始，和过去的单子没什么关系，做好现在，才是最正确的事情。
9、思维单一型
这样的投资者也就是常说的死多头或者死空头。
解决方法：灵活的根据市场的动作更改自己的交易计划，不能一味的抱着一种思想做单。行情本来就是有涨有跌，如果只做一种行情，那就意味着你丧失了一半的赚钱机会,搞不好还会套在里面。
10、节奏踏错型
这样的投资者是反向指标的代言人。总感觉市场是和自己做对的，行情涨他做空，等行情涨的差不多了，自己也承受不了了认赔，那就做涨。结果是刚做上涨行情就开始跌。反反复复的就把自己的资金搞没了。
解决方法：一天中连续两次做单出现错误，就该停止交易了，这就说明，今天的节奏踏错了。自己的情绪在这个时候肯定是不稳定的，继续做下去，肯定还是错误的。
11、激进冒险型
总是喜欢冒很大的风险去赢取蝇头小利，结果肯定是踏上了亏损的道路。
解决方法：时刻告诉自己，钱是自己的，坚决不能让自己的钱处于风险大收益小的行情中，这个时候就是考验耐心的时候了。交流请加笔者!
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