悦才白条怎么申请
断贷、抽贷、限贷、降额！以为受害者只有我一个，没想原来这么多,下面一起来看看本站小编反做空研究中心给大家精心整理的答案，希望对您有帮助
悦才白条怎么申请1作者|琳琳子
从今年疫情爆发以来，我们的生活受到巨大影响，一些行业至今都还没有完全恢复，许多人没有收入，只有靠借贷维持生活。但借贷需要跟金融机构打交道，晴天送伞，雨天收伞成了人们对金融机构的认知。尽管疫情期间国家实行货币宽松政策，政府和金融机构、以及有关协会都在宣布自己为中小企业服务的政策，但反做空研究中心看到，在疫情期间，一些金融机构还是以风险控制为名，大幅度实行抽贷限贷断贷之行为，导致金融消费者——中小企业和企业主陷入极度困难之中。
从我们所收集到的信息来看，被反映存在抽贷、断贷、限贷、降额的金融机构，有支付宝借吧、网商银行、金融金条、小米金融、苏宁金融、360金融、安逸花等网络金融平台，也有建设银行、招商银行、民生银行、平安银行、工商银行、中信银行、邮储银行、上海银行等传统银行，所涉及最多的是信用贷。
上述清单里的这些金融机构，过去在北京五道口金融学院等机构召开的许多研讨会上，我们还曾经为他们的发展欢呼，我们甚至还为他们写过文章表扬过他们的社会责任和家国责任。但这次疫情，就让这些机构现出原形，他们只顾自己私利，结果导致了许多人的信贷逾期甚至全面金融资源的全面枯竭。
这些信息我们并没有向有关银行寻求核实，只是曾经希望将涉及某家银行的信息告知该行品牌公关部的人士，结果对方表示涉及到信用卡和抽贷断贷限贷的问题，并不是品牌部的事情。因此，我们决定的事情就是直接公布出来。
最近北京二手房挂牌量大增，北京三环内写字楼价格低至不可想象的地步，距离天安门3公里的地方写字楼价格跌入三万到三万五区间，原来七八块钱一天一平米租金的写字楼，现在租金甚至降至4块钱到5块钱，这是过去不敢想象的事情，但今天居然出现了。
按道理，金融机构是帮助实体经济的助推器，是帮助白领金领实现梦想的秘密武器，借不借钱给我们，也是他们的权利，贷款人应当感谢。但问题是，如果金融机构所奉行的原则是晴天送伞雨天收伞，给社会带来的不是繁荣，而是一次又一次的不义之举，有的机构真该认真反思了，莫要等到监管机构撤销牌照之后再来控诉，已经没有意义了。
我们这篇文章，目前暂时不知道谁能够看到，但如果有过被金融机构抽贷限贷断贷和信用额度降额的公司和个人都能看到这篇文章，都能在这篇文章后边把自己的遭遇留下来，相信有关部门是能够看见的。因此，恳请认可这篇文章的朋友，多转发此文到自己的朋友圈、微信群，让更多的朋友参与进来，也欢迎朋友们多多打赏，老板会给小编加鸡腿。
支付宝
@xuefei82
支付宝是我讲过最不讲信用的没有之一，之前借呗我有5万多额度，2年前用了2次之后还款给我我关闭了，当时觉得没什么。最恶心就是最近，我作为天猫商家，支付宝网商贷给我额度90万，借了40万年前结清，2月末物流正常，但是已无足够资金进货准备再借，呵呵呵额度变为5万，真会玩玩的溜
@一个爱玩的大叔
30万，直接剩下3万。其他信用卡就不说了，临额取消，降额惨的一塌糊涂。我用信用卡和网商贷多年，从来没有不良记录，这就是现在的状况，快三个月没开业了，这个月所有的都还不起了，等他们把我拉黑吧，不还了。不是我不还，不想保持好记录，是银行和某宝太无耻了。
@林林说一说
今年过年因为疫情买卖不让干，过年的钱全压货上了，连吃饭都是紧紧巴巴的过来的，借呗到期了30000多，我们向朋友借的钱，还了借呗，直接断掉不给在用了，借呗，借呗，你这么干好吗，你是在毁你你自己啊
@祖国最牵挂的年轻人
作为支付宝的忠实粉丝最近的支付宝的所作所为真是让人心寒本人长年支付宝里有15w左右的理财借呗额度也一度达到13w多但是最近由于特殊情况从理财中取了10w块钱，结果支付宝撤梯子撤的那叫一个猛借呗13w的额度瞬间降到2k这个月直接给我关了，唉银行网贷这些玩意真的只会锦上添花从来不会雪中送炭。在此真心希望网友们以此为戒别深陷网贷漩涡早上岸早好。。
@柚子美缝
我老公的借呗这个月还完钱额度调低到九千元，京东白条这个月还完钱也不能用，我们是做装修生意的，疫情还没有完全过去，过完年一直没活，这回连生活都没法保障了
@南征北战我的
支付宝借呗，没有任何违规或者逾期，等我还了钱就跟我关掉了，不借就不借吧，等过领五保，国家养，而且国家补助还不用还
@songshu658
我也是***，还两万五进去，额度直接缩到8000，但是我征信一直很好，资产也有两套房子，支付宝这次太恶心了，辛辛苦苦维护的芝麻信用764分有一年多没有长了，一直信用很好的
@缘农姑娘
一月二月三月还了借呗直接就降额度，一万多就没了，这一万多直接让我其他信用卡还不了变黑户了，一直坚持按时还款，付出那么多利息无任何怨言，却突然降额，疫情期间让我们做生意的一下子跌入深渊！这是雪上加霜啊！导致我以后的借呗都不愿意还了，反正已经黑户了！
@搞机歌手朱老师
就拿支付宝来说吧天天推送消息什么降息帮助广大中小店主共度难关 拜托降息就别提了 网商贷直接给我停了 订单贷款和提前收款额度也归0导致我淘宝出货的货款短期内都收不回来借呗37000降到5000这就是前几天的事信誉一直很好 从未逾期 所以说别指望人家雪中送炭不给你落井下石就烧高香吧
网商银行
@何以解忧丶唯有money
我的网商银行25万直接变成0，还进去多少额度减多少，目前还剩2万5，可借额度为0，借呗3万5额度还进去了直接被关闭，本来就难以维持，现在更是雪上加霜
@蓝情岁月
我老婆网商贷2月份一万四的还款申请了延期，结果花呗和借呗总共9万不能用了，现在延期的还了，所有的都不能用还是之前告知了。我们说你们不是有录音吗，确定没有告知。为了一万多延期了半个月直接加重了9万不能用，网商贷18万的额度也不能用了。
@***
我前年借的网商银行网商贷前年的额度是一百多万，借了80万结果被19年一月抽贷100万直接变成0而且第一个月要还13万然后怕逾期结果打电话说会有额度，害得我都把货物全低价处理亏了好多结果天猫的还完了还是不出额度，现在离死就差一步，信用卡全面逾期。估计活不过半年了，天天被人逼债。
@桃枝妖妖vlog
我网商贷9万额度借呗18万额度从没有逾期过 从15年就一直在用后来想去银行贷款把这些利息高的停掉银行客服给我打电话说我资质好直接去柜台办理就可以然后去了银行 说我多方授信贷不了 对天发誓我只用了网商贷和借呗然后到年底我有个月我该还借呗6万因为我的一张是外地农商行卡转到我本地账户不是即时到账当时我也不知道 导致迟了一天还进去 马上就降了6万额度搞得一段时间拆东墙补西墙 气得我要死
@龙田德普
网商银行一直这样做。很多人受害于网商银行的高额度。经常莫名其妙的降低额度，或者是只能还不能再循环借。从2019年下半年开始愈演愈烈。在网上你随意搜。很多人都被网商银行弄得失去了信用。投诉无门。网商银行仿佛就是中国人民银行监管的真空地带。这是金融业的一大乱象，很可耻的。
@A看看再说ok
永远别相信网商贷，网商贷随时关你降额没提示！没充足的后备资金千万别借，迟早给害死人！
京东金条
@名字什么都是代号
京东金条3.1万有额度，借不出来了，用了两年多从未预期过，个人征信98分以上，想不通，当初是给我发短信打电话开通的，现在需要钱不让用了，以后不准备用京东了，
@老二家的牛
京东金融用了好几年了，从未有过逾期，自去年底还完账之后，从一月份开始除了降额外剩余的几千块钱都提不出来。现在只有支付宝在支撑着，如果支付宝也出现这样的情况，那只有逾期了。患难见真情，京东只会落井下石。
@王波
原来以为只有少数的人，结果看来这么多人都有跟我一样的遭遇，去年由于生意不景气，导致我目前京东5万还进去就封号，白条1.3W直接降3k，借呗还好4.7W降成3.6W，中信银行被限额每月只能消费1k，来分期8.7w已经还了5w，也是只能还不能借！万卡利息高得要命，跟来分期一样收保险费用！生活如此艰难！
百度钱包
@美景东方
我在大年初二，接到百度提额短信，而且还说幅度很大，边看短信我心里还边想，真良心，疫情面前真是雪中送炭，奶奶的上了app一看，75000的额度直降到八千，愁死了愁死了，之前没借客服总打电话让你借，又提额又优质客户的，这次借了分12期跟平台又建立了长期合作关系，很容易提额，结果呢，大难面前的关键时刻给个大坑，不知道别人怎么样，这次疫情对我冲击太大，资金链断了，几个网贷相继逾期，信用卡马上逾期，一直很好的征信这回彻底报废了。但征信和生命对比，我还是选择后者，就让征信见鬼去吧，不让坐车坐飞机咱就不坐，哪都不去了，好好过正常日子才是王道。总总的降低额度，换个角度想这是让我强制上岸的提醒啊，一定配合，这半个多月催收人员恐吓，侮辱性催收，逼得我臭骂他们一顿，这两天没电话催收。安静了两天，但欠的钱终归要还，疫情过后，不再选择创业，安安份份找工作，慢慢还，实在不行，坐牢我也认了。这次疫情也提醒自己，凡事真不能靠别人，靠自己才是王者，从此不碰信用卡，网贷。回归正常生活！挣一分钱花一分钱，踏实！
@时空中的行者
百度直接把额度从八万四降到了一万，等于抽贷了七万四，正闹疫情那，这么干，落井下石得感觉。从没有逾期，这么搞，逼着被逾期了，不是不可以降额度，但是你得给个缓冲吧，例如三年把额度降完，也可以，你不能一下就给额度全部砍了啊。
小米金融
@宾志
去年有几个月因为公司资金问题，工资延迟了几天发，所以我几个贷款都逾期了2到3天，7月份小米金融给我把额度涨到了5万块，但当我把那个月的7000多贷款还进去后突然给我关停了，只能还不能借，因为这边刷不出来，我只能想办法去刷其他的，不够就找人借，好几个都逾期了3天左右，8月份开始所有的平台全部给我关停（除了支付宝），我开始了有史以来最难度过的日子，踏上了艰难的上岸之旅，最困难的时候连包烟都买不起，每个月钱都是精打细算，什么时候要还款，什么时候发工资，哪里可以借钱，哪里要先还钱，好在我逾期都不会超过3天，本来顺顺利利的，然后碰到了疫情，前几天我真的快崩溃了，没上班，没工资，到处借不到钱，后来好在有个之前合作过的小老板借了我一些，加上公司的过节费才填了一部分坑，未来10天内还要想办法筹钱还其余的。
不过未来可期，现在算算最多5月份就基本还清大额贷款，6月份开始工资多于还款，8月份网贷全部还完，然后就可以上岸了。
建设银行
@AUSTRALIA-lina
看来我是特殊的，建行利率4厘5放款60000，先息后本，信用卡还了刷没降额，但不管怎样，每月还贷7-8万，已经快撑不下去了，大家说的没错，不要借网贷，那可能是条不归路
@走走停停***
我建行授信17万，其中2月份10万到期还了之后，就贷不了了，咨询银行说是我1月和2月公司账户流水太小，疫情期间都在家宅着了，哪来的流水，我也是醉了，网商授信20万，前两天看到额度降到了10万，昨天又恢复了，这也是马上到期，好害怕还完了降额，釜底抽薪，压力山大！
@用户***
我觉得还好啊，开工半个月，收到工行、建行电话合计有5、6个，都是问要不要贷款的，信用抵押都有，觉得还好，反倒是小贷公司平台的电话都没接到过了
@郑州老卢
我是一个小微企业主，建行去年给了100万的税金贷，今年疫情高发期，竟然全部抽贷了，一分钱也没有给，企业面临生死边缘！求助！
平安银行
@心随96969
平安银行，我买人生保险，车险，还有其银行推的可以增值的收藏品好几种，尽然不通知的情况下，5万直接变成7千，这是什么操作！以后还是不要以平安挂钩，一点都不平安！
@转身的距离1
最垃圾银行--平安银行，办理12期分期后还不断降额度，和平安普惠一样的草。果断注销所有平安卡片
@一见大宝误终身
平安银行降额了，38000的额度，现在降到3000，12年老客户，平安银行储蓄卡里存了300多万，社保卡平安的，车险平安的，竟然在没通知我的情况下把我满额38000的信用卡一下子降到3000，现在我把钱转到网商银行了，六月份车保险到期准备换其他的保险公司，社保卡重新换银行。
@手机用户***
平安银行才是最烂的卡。在疫情期间好不容易凑了三万还了信用卡。刚还进去不倒到一分钟收到一条信息降额度了三万变三千了
@用户***
我们回老家，公公家开的是卫生室，因此全家所有人不得外出，手里的平安信用卡本来有3.2万的额度也被刷爆，前几天还了1万，结果额度就变成2.2万，跟没有还一样，唉，打电话给平安说是系统自降。
@承德趣事杂谈
前面从平安贷了29万，放款的时候一次性收了6000多的手续费，每个月还款将近14000还了13期，这个月提前还清还了本金20万，你们算算用了一年我付了多少钱的利息，最可恶的他的每期扣款项目里，14000元里，有将近三千元是手续费，利息的确没多少，用手续费规避高利息！平安是中国最大的垃圾银行，吸血鬼，高利贷，国家不查，天理不容！
@狸花武汉猫
平安银行贷款我3月1号提出申请同时提交了 他们的资料，请求延期一个月，但回复是不行…… 我是武汉的 个人贷款…… 同时 中信信用卡贷款可以延期一个月，但在第二月必须一次性还清……而且拿我自己的公司执照不可能贷款的，房地产相关不许贷款……银行就是 扯淡的，反正3月嗝屁了
@用户***
在平安普惠申请延三天不给予，扣款当APP手动还款不能操作，直接上传征信，这个是要逼死人的公司。可怜我还在平安买有3份保险，真的气得吐血。
中信银行
@至上智伤
中信银行信用卡疫情期间降额度，实在特别烂，疫情前非要别人绑定借贷，疫情开始后就降额度，还都还不起
@家和文娱
很不幸，我的中信信用卡还进去钱就消费不出来了，客服告知我说额度没有降，但是一个月限制只能消费1000元，呵呵，在最困难的时候捅了我一刀！
@用户***
中信银行和国航联名白金卡年费3600元，额度3万，用了半年额度降为3300元，客服说银行是根据客户还款、使用规范、及负债来进行额度评估的，最后告诉客服，要求将年费减半，并且退卡不用了，不然将投诉到315，顺利通过。中信就是个坑
@成都盛大音响
给中信银行点个赞，昨天刚降的额。之前再困难也没逾过期，很明显就是银行觉得你按最低还款，怕你还不起。话说回来，要是我们大家都不缺钱，谁特么还去用信用卡？
@大鱼BFZY
平安银行的新一贷有额度不给再借了！中信卡直接限制消费！疫情面前都考虑自己的利益，所以永远不要再扣大帽子给我们了，各为自己好好活着吧，大事情由那些大银行顶着去吧，我一个小民别跟我谈大是大非了！
@用户***
中信银行这次最表现垃圾，没任何逾期就降低额度了，还完直接销户，以后再不和中信有任何来往，凡事和中信开户的也不做生意往来！
@西南书生
中信银行将我的卡止付了，打客服对方告知让我足额还款后注销卡片。算是深刻体会到了那句话：银行只会锦上添花，不会雪中送炭。
交通银行
@魔之美丽
交通银行说是最没人性的，原本我每个月就只能还最低额度，他竟然落井下石降额度让我一次性还。亏它想的出来，本来就没钱还，还要我一次性还，这不是逼我逾期吗？
@Lcy20
说到抽贷，压贷。我就是其中一个受害者！2013年用四个铺面抵押从交行贷款400万，期限三年。满了一年的时候通知我过桥。由于资金没有回笼，介绍我们从社会借了四百万过桥花了十几万利息。然而刚过半年又通知我们过桥一次，又要从社会上借钱过桥，又花了十几万利息。最痛苦的是这次过桥后抽贷70万，也就是说还进去400万，放出贷款330万给我了（当然这个是还进去之前信贷员跟我们说清楚了。再接着又过一年，也就是贷期满两年半的时间，通知我们要还清了，当时资金没法回笼，和银行协商，最后的协商结果是，要我们还进去330万，然后到时抽贷10％本金，也就是说要抽贷33万，然后给我们展期半年。说实在的，在这之前从来没有逾期过一次利息。但是不断地抽贷过桥，每次的成本压得气都喘不过来。这次协商之后没有如期过桥，所以没得展期，但是在过后一个月还是还了27万的本金和一部分利息。再后来实在吃力了，利息都没给得上来，三个月就被银行起诉，后来那些抵押给银行的商铺被拍卖，当初评估六百多万的商铺，硬是235万被变卖了（1，2拍没人出牌）。受买人过户的税金都是从235万里面扣除！铺面被拍了，最后只还给银行185万！后来问法院，说各种利息，罚息加起来，拍了商铺之后我还欠银行近两百万！欠债还钱，我认了，现在没有，只要努力以后总会有的。但是这个过程真的不服。一年半过桥两次，随意抽贷。不说我们小企业，就是再大的企业也会被他玩死。天在看着，做多坏事总有报应的。
工商银行
@万法随缘不求不苦
工行融易借把我的95000降到80000，每年工行过千万的流水，从来没有逾期，也没有其他贷款，有点不明白，降得时候存款余额还有三十多万
上海银行
@A夜路走多了会丟
我的上海银行信用卡，三号申请延期一个月，问清楚不会逾期，让我十号打电话，十号打电话，说让十一号打电话，结果十一号打电话，结果十一号打电话给银行说我逾期，要报备征信中信，又让我提供什么材料，我当时三号问清楚需要提供吗，说不需要，现在又说我逾期，不给延期就不给延期好玩套路。借呗1.3直接降额度到2500从来没有逾期，平安38000直接19000，中信降额度2000还算好
招商银行
@潘妮珠宝
招行信用卡降额了，现在变成透支2w。申请不了信用贷，要不资格不适合，要不信用额度已满，申请的门槛依然高，根本没有加大放款。所有信用卡、贷款申请延期还款都被拒绝，除非证明自己得了新冠病被隔离。
邮储银行
@私家侦探之孤狼
合肥邮储银行动房贷是：第一：在还款日提前5天申请延缓！第二个月必须要还两个月的贷款加上一个月还款饿的利息！请问一下一个月都交不起了怎么能一次性还俩个月的啊？我们现在都已经困在湖北五十多天！一分钱没挣孩子吃奶粉都是问题了？..........
民生银行
@爱新觉罗予宁
民生信用卡单日限额消费一千元，之前每次都是用来结账给供货商的（从没拖欠过供货商半分钱），这次一下子限额搞到我要失信于人，疫情过后果断注销
其他（综合）
@未来的我们***
希望信用卡，消费金融停止罚息到6月30日，欠债还钱天经地义这个大家都知道，但是实在没钱还阿，每天每月只能看着罚息越来越多
@MrY的频道
小赢的产品贷不得，在家没收入找朋友借钱还，逾期10小时直接电话过来限1小时内还款否则爆电话本，逾期是我不对不是现在这个大环境下谁想逾期
@紫薇山红木专业非酸圆台
国家的政策方向是好的，只不过微小企业能贷几个钱，银行只找大企业，谁还管你小企业
@紫薇山红木专业非酸圆台
银行都是这种现象，本来贷的50万第二年还进去后说只给贷40万第三年又说只给贷30万，哎..微小企业难啊，
@阿兵99999
今天去银行活生生的额度看见了就是办不下来，说综合评分不足，打客服问说是不是我征信有问题，然后我又去中国银行查征信，一个逾期都没有，可为啥就是不下款呢？太他妈郁闷了，每年初十左右就开业了，资金就有了，现在是慌了
@汇丰家
忍不住说两句，贷款延期银行方面不行，打银监局投诉电话！有政策的！我试了可行但是，以后会有好果子吃？完全不靠贷款现在实力还不允许 说多了都是泪，以后有能力了一定不和银行打交道！！！
@Varian
首先，明白信用卡的用处，我的信用卡是用来应急呢，从来不用信用卡消费，有多少钱花多少钱，不愿意借别人的，除非自己万不得已遇到急事。有钱了马上全额还款。其次，努力自己存钱，不管是十万八万的，给自己留一些，不要指望自己下个月有工资可以还贷，万一没有了呢？不仅要学会开源，也要学会截流。可能我只是一介平民老百姓，银行说白了金融机构，金融首先要评估的就是风险，有些人每个银行都借，每个银行都还，一个月能挣多少？还不是以卡养卡套现？真的有能力偿还吗？银行降额就都来骂银行，银行从来都不是慈善机构。我始终相信现金为王，能不贷就不贷，买不起我可以攒钱，不到万不得已不去尝试那个无底洞。
@微信同号黄佳娇
平时都是按时还款从来没有逾期，这3月份，所有信用卡集体被降额也提前取消了还有一年的临时额度。银行信用卡害死人，打得措手不及，紧张也无用.也只能看着它逾期咯
@美妆从业者
没用的这次国家支持中小型企业扶持贷款政策有几个人和几家有需要的公司真正享受到？还是那些资本公司和大型公司才能享受到这些待遇，银行只会锦上添花，我是刚卖掉房子还银行贷款和信用卡，被催收的日子不好过啊，洗洗睡吧
@浅悦时光
如果你是给平台和银行提供资金的一方，你会怎么考虑？当然是防范风险啊！如果这时候平台依然不加大风险控制，造成的损失谁来承担？如果我是资金方，我肯定要从平台回撤资金。那平台也就只能压缩放贷规模。由此会造成一部分人抛售资产换取现金，股市债市，楼市也就跟着下跌。股票跌的多了，又会挤压质押的股权和股票基金平仓抛售，加速暴跌。所以，除了国家出手提供大量资金维持流动性，金融危机就来了。怪某宝，某银行都是错误的，他们的钱又不是大风刮来的，也不是他们自己可以随便玩的。
@天神1981
我是2018年六七月份开始全面逾期的，到现在能还的就慢慢一点点还，大额度的就是拿枪顶着我也没办法还，要不杀了我，要不让我慢慢还上余额！要不要钱主动权在你们手上，还不还的上主动权在我手上！我赢则大家赢，我输就可能是你们输！
@静心沉淀积蓄
先生存，而后考虑信用，这次危机让我知道，长辈们丰年不忘荒年的教导，以后减少消费，争取上岸，再也不碰这些玩意了？
@思诚666
这次疫情让我明白，信用卡，网贷，信用贷款都是毒品供应商，关键时刻让你降额，断贷，我只好逾期了，维持的这么好的征信一下被银行落井下石。
@w囧囧w
不论是银行，还是网贷，趁火打劫的多，雪中送炭的没有，信用卡，网商，借呗，京东金融，苏宁，百度，360…没有一个例外
@无聊A型爆
出政策时我就跟身边朋友说了，别去申请延后，否则你会被冻结或者降额，果然不出我所料，在他们看来申请的基本上都是经济即将出问题的，风险太大
@醉美乡村古溪
看来受伤的不只有我一个呀！反正最后只有靠自己努力的度过这个难关了，什么银行和某宝花呗借呗就算了，他们也不是救世主。
@D9视觉
现在已经全部逾期，信用卡不给办理延期，只给分期，还收一次性收手续费光大的，兴业申请了一个月延期，可是这个月还是没有办法自己的小公司运作都困难，看怎么能协商解决一下兴业不理会，延期成功了还是显示逾期，还有罚息。借呗现在不敢还款，怕降额，只能先保证生活了。要不赚不到钱也没有办法还。
@小耶童学
各大银行，网贷都断供了，是止损操作，毕竟很多人没上班，也不是所有人都有余粮，为了防治借了钱还不上，干脆不借了，虽然国家倡议不断贷，但企业始终要考虑风险问题，目前百度去哪儿美团都弄不了了
@音乐***
我跟你们说中国的银行，等你们有钱了，千万要把贷款还了，信用卡不用了注销，中国人不适合提前消费，和欧美国家不一样，人家福利待遇好，银行比你精，他们只有利，避风险，不是服务机构，是资本家，
@宫本没带刀
我也快要全面逾期了，实在扛不动了，关键时候各大银行和各大网贷金融公司，干得漂亮，信用好从来没有逾期，一直按时还款，从1月16号起，全部只能进不能出，还要说下微粒贷，打客服电话延期，客服立刻答应也办理了，心里感觉挺高兴毕竟大公司，第二天想把剩下5000借出来，突然来了个综合评分不足，尼玛，你实在是会玩，坑死我拉，这些做金融的真的是资本家，平时使劲加额度，关健时候突然跟你全部做空，一直几个月了没有什么进账，一直在借钱扛，实在不想逾期，没办法神也救不了了，你们这些做金融的该诛该杀，无视国家法律！一定要搞得别人身败名裂，妻离子散就好了！我反正马上要逾期了，谁上门来要钱，我砍谁，反正活着真难受
@用户***
你们发现没有，在你们经济收入不错，储蓄卡里资金充裕的时候，那些银行三天两头就给你发短信打电话让你办贷款办信用卡，等你资金周转稍微出现问题的时候，你会发现贷款不批，信用卡额度降低。雪中送炭？不存在的
@多多爆
我以为就我断贷了，我是做餐饮的，以前都能用，疫情一开始垫子资比较厉害，现在还断贷了，还进去全没有额度了，唉、全是落井下石！只能说疫情也是对我们很多认知的大考验，相信都会渡过难关好起来的，到时候大家在能说点什么！
@用户***
这个局做得真好，真大，这是让所以用贷款的人，让你像吸毒一样上瘾，关键时刻，釜底抽薪，让你陷入欠账漩涡，特殊时期，更让你雪上加霜，越欠越多，永远也还不完。压榨你的财富，资产。永远不能翻身。其心可诛啊！
@攒一口袋阳光洒满心田
现在这个情况，银行也是人人自危，早点采取措施，就能收回好多资金。他不会管你怎么从别家信用卡套出来。中信、交通最坑。建议：不要空卡消费，每个卡里都留点额度，这样不会轻易降额
@高and飞
我现在就极度困难，做生意亏了手里现金，客户欠款收不回来，从19年八月开始吃紧，资金基本断掉，但8月之前各种贷款信用卡从未逾期过，8月之后我也在努力还款，想的是还进去再贷出来，之前一直可以循环，可我这边资金很紧张的时候还进去的款项通通不能再用，信用卡全部降额，停卡，本来还有些流动资金，现在彻底没有了。每个月我有大概四万左右的收入，每个月需要处理的还款，本息一起还的，只还利息的又坚持还了两三个月，就为了不想征信坏掉，后来我想开了，你们爱特么的咋的就咋的，不还了先，目前所有贷款逾期，信用卡逾期，最长的逾期一百天多天了。我先活下去才能还上这些欠款。等我缓过来了，除了公司银行账户里必须钱得在银行外，我个人的资金不会再在银行账户里放一毛钱
@峻岭上的熙阳ヾ
本来过年结了工资年终奖，我就把钱还了网贷信用卡，想着没钱的时候还能结出来，这下好了人家直接给你停了，招联金融，百度有钱花，滴滴金融，中信银行。没给我停的有借呗、京东、分期乐。微粒贷不知道因为我全借出来了，平时我从没逾期，利息没少赚我的，这也快上班了，这些无良的我以后不会再用，即使美团借钱利息高点，老子也不给停贷的赚钱了
@鸿泰铝圈
你的资金越充足银行给你的额度越高，而且像孙子一样找你给，你一旦遇到资金困难时它们就会无情的补你一刀，当代有多少生意人因此而倒下，悲哀啊
@心中的明月
苏宁金融、百度有钱花、马上金融、安逸花、360借条、招联金融全部给冻结额度了。给出的理由都是综合评分不足。招联我之前还清一次，百度有钱花之前还了只剩500。马上金融之前还到只差1200。360借条现在已经还了一半了。这一次我努力挣钱给还完，绝对不再用这些平台。他们就是因为不差客户流所以才敢这么恶心。但是对于我们这些普通人要想回归正常生活，只有努力挣钱，尽快上岸，远离他们才是真理！
悦才白条怎么申请221世纪经济报道记者 贺泓源、陈莎 报道
市场对于纸企态度纠结。
5月11日，A股造纸板块拉升。宜宾纸业涨停，美利云、岳阳林纸、仙鹤股份、青山纸业、晨鸣纸业等跟涨。5月11日晚间，宜宾纸业公告，其股票连续三个交易日内收盘价格涨幅偏离值累计超过20%。
目前，纸业正处在利润跳水期。
据国家统计局数据，一季度，造纸和纸制品业整体营收实现3571亿元，同比增长4.5%，利润总额仅为125.6亿元，同比下降49.3%。
同期，晨鸣纸业、太阳纸业、博汇纸业、岳阳林纸、美利云、恒丰纸业净利润分别为1.14亿元、6.75亿元、1.81亿元、1.24亿元、-137.27万元、2263.07万元，同比下滑90.34%、39.08%、77.72%、25.63%、112.34%、40.38%。
背后是，成本高企。
据海关总署数据，一季度，外盘针叶浆价格从710美元/吨上升至约900美元/吨；阔叶浆价格从560美元/吨左右逐步上升至700美元/吨。据上海期货交易所数据显示，今年三月纸浆期货市场最高价7462元/吨，从一季度月线均价来看，涨幅接近12%，四月纸浆价格虽有所回落，但月度结算参考价仍高达7049元/吨。
受此影响，3月以来，晨鸣纸业、太阳纸业、博汇纸业、华泰股份、岳阳林纸等在内的十余家纸业龙头，纷纷发布涨价函。
但国内需求疲软，让涨价成为一种冒险。据东方证券，经剔除价格因素影响，3 月机制纸及纸板制造业产成品库存(测算值)同比增加 36.7%，环比增加 2.0%。
好消息是，出口成为增量。
4月28日，CPEI（欧洲造纸工业联合会）发布通知称，计划暂停欧洲地区生产；5月7日，全球最大纸浆厂Suzano公开讲话称，全球纸浆库存紧张，未来可能会断供。
据海关总署数据，从2021年第四季度开始，我国造纸业出口连续三个月同比增速超过10%。今年一季度，纸业三月份出口交货值55.4亿元，同比增长18.7%；季度累计出口交货值147.4亿元，同比增长18.3%。
岳阳林纸在互动平台表示，正抢抓机遇加大产品出口。
5月12日，造纸板块微跌。截至收盘，宜宾纸业跌超5%，美利云跌近5%，荣晟环保、青山纸业跌超2%、山鹰国际跌近1%，岳阳林纸、仙鹤股份、晨鸣纸业等跟跌。
同日，上证消费80指数报收5886.7点，涨幅0.32%。
农业
农业农村部：受大豆进口量调减带动 豆油产量相应调减
5月12日，据农业农村部网站消息，本月估计，2021/22年度，食用植物油产量2815万吨，较上月估计数调减144万吨，主要受大豆进口量调减带动，豆油产量相应调减。本月预测，2022/23年度，食用植物油产量2925万吨，较上年度增加110万吨。新年度大豆、油菜播种面积增加带动国产植物油产量增加。其中，豆油产量预计为1675万吨，较上年度增加59万吨。
农业农村部：预测2022/23年度中国大豆种植面积较上年度大幅增加18.3%
5月12日，据农业农村部网站消息，本月预测，2022/23年度中国大豆种植面积9933千公顷，较上年度大幅增加18.3%，主要原因是东北产区大豆生产者补贴标准持续高于玉米且差距拉大，大豆玉米带状复合种植技术稳步推广，大豆种植积极性提高；大豆单产达到每公顷1961公斤，较上年度增长0.5%；大豆产量达到1948万吨，较上年度增加18.8%。
农业农村部：预测2022/23年度中国玉米种植面积较上年度降1.8%
5月12日，据农业农村部网站消息，本月预测，2022/23年度，中国玉米种植面积42524千公顷(6.38亿亩)，较上年度减少800千公顷(1200万亩)，降幅1.8%。进出口方面，国际玉米价格高企将抑制中国玉米进口，预计进口量1800万吨，较上年度下降10.0%。
农业农村部：下调2021/22年度全国食糖产量至972万吨
5月12日，据农业农村部网站消息，本月对2021/22年度全国糖料种植面积进行了校正，调整为1316千公顷(1974万亩)；调整食糖产量为972万吨，比上月调减35万吨，主要是受不利天气和疫情等多种因素影响，甘蔗和甜菜出糖率不同程度下降，加上云南境外种植甘蔗入境数量及质量大幅下降，全国食糖产量低于预期。
国家粮油信息中心：预计短期棕榈油价格仍将保持坚挺走势
5月12日，据国家粮油信息中心消息，4月份马来西亚棕榈油库存上升幅度超出市场预期，但整体仍处于历史偏低水平。印尼实施禁止棕榈油出口政策，马来西亚可能采取下调出口关税、放慢推进B30生物柴油掺混政策等措施，推动棕榈油出口，以填补全球棕榈油供应缺口。当前马来西亚处于增产周期，虽然外国劳工陆续引进，但劳动力短缺问题仍制约棕榈油生产；后期棕榈油出口需求有望增加，库存累积步伐将放缓。整体看，在失去印尼棕榈油出口供应后，全球棕榈油供应紧张局势进一步加剧，预计短期棕榈油价格仍将保持坚挺走势。
CBOT玉米基准期约收涨1.7%
5月11日，芝加哥期货交易所(CBOT)玉米期货连续第二个交易日收涨，基准期约收高1.7%，主要因为今年美国玉米产量可能下滑，出口需求前景改善，国际原油反弹。截至收盘，玉米期货上涨4.50美分到17美分不等，成交最活跃的7月期约交易区间在775.50美分到790.50美分。
2022年第18周生猪及猪肉价格环比上涨
5月12日，据农业农村部监测，2022年5月2-5月8日，全国规模以上生猪定点屠宰企业生猪平均收购价格为15.70元/公斤，环比上涨1.6%，同比下降29.3%。白条肉平均出厂价格为20.71元/公斤，环比上涨1.4%，同比下降28.3%。
食品饮料
温氏股份：已累计回购2620万美元2030年到期票据
5月12日，温氏股份发布公告，于2022年1月和3月，发行人及其附属公司在公开市场上回购了本金总额为26,200,000美元的GWFOOD3.25810/29/30(ISIN：XS***)，占本期票据未偿本金总额约10.48%。截至本公告发布之日，回购部分票据已被注销，本期票据未偿本金额为***美元。
统一企业中国一季度税后利润同比降12.8%
5月11日，统一企业中国控股有限公司披露2022年第一季度未经审核的税后利润显示，截至2022年3月31日止3个月，统一企业中国税后利润3.29亿元，较2021年同期下降约12.8%。
百润股份：将启动以威士忌为主的烈酒业务板块
5月11日，百润股份发布投资者活动关系纪要，称将启动以威士忌为主的烈酒业务板块。百润股份称，崃州蒸馏厂作为公司烈酒业务的核心工厂，顺利投产后，完善了产业链协同布局，保障了预调鸡尾酒业务优质基酒的供应。同时，公司将启动以威士忌为主的烈酒业务板块。百润股份表示，对2022年下半年的市场环境持乐观态度，其预调鸡尾酒业务已形成多个子品牌的布局，未来会进一步加大子品牌的投入。
深交所向*ST皇台发出问询函
5月11日，*ST皇台于收到深交所年报问询函。*ST皇台2021年年报显示，该公司报告期实现营收9108.81万元，同比下降10.42%，扣除与主营业务无关的业务收入和不具备商业实质的收入后的营业收入为9098.30万元。深交所要求*ST皇台说明2021年度营业收入扣除项目是否列示完整，是否存在其他应扣除未扣除事项。
健合一季度营收增长11.5%
5月11日，健合公布2022年第一季度业绩报告显示，一季度，该集团营收26.83亿元，呈报增长达11.5%，中国市场营收同比增长2.6%，占集团总收入71.8%，仍为集团营收最大贡献者。
亿滋宣布有意在全球范围剥离“荷氏”品牌
5月11日，据北京商报消息，从亿滋相关负责人处了解到，亿滋将剥离其发达国家市场的口香糖业务，并有意在全球范围剥离“荷氏”品牌。资料显示，“荷氏”的主要产品为薄荷糖，有“特强薄荷”“柠檬香蜜”“青柠”“西柚”等多等口味。
Beyond Meat2022财年第一财季亏损约1亿美元
5月11日美股盘后，Beyond Meat公布的2022年一季度财报显示，该公司净营收同比增长1.2%至1.095亿美元，不及市场普遍预计的1.123亿美元；净亏损为1.005亿美元，高于上年同期的净亏损2727万美元。非GAAP准则下，调整后摊薄每股亏损为1.58美元，而市场普遍预期为亏损1.01美元，上年同期为每股亏损0.42美元;调整后EBITDA为亏损7890万美元，上年同期为亏损1084万美元。
美国婴儿奶粉出现严重短缺
当地时间5月11日，据媒体报道，美国婴儿奶粉出现严重短缺。报道称，婴儿奶粉短缺的原因在于供应链紧张。同时，由于密歇根州一家生产婴儿奶粉的工厂停产，使该问题在近期进一步恶化。
洽洽食品在天津成立电子商务公司
5月9日，据工商资料显示，天津洽洽电子商务有限公司成立，法定代表人为李小璐，注册资本为2000万人民币，经营范围包括互联网销售（除销售需要许可的商品）；食品销售（仅销售预包装食品）；食品互联网销售（仅销售预包装食品）等。股权穿透图显示，该公司由洽洽食品股份有限公司100%持股。
预制菜增长火热
据什么值得买依据站内数据披露，4月1日至5月10日之间，预制菜消费热度环比增长790.06%，梅菜扣肉、小酥肉GMV分别环比增长371.39%及261.63%，预制菜互动讨论环比增长196.48%。
电商零售
叮咚买菜回应被美SEC列入“预摘牌名单”
美国证券交易委员会（SEC）将叮咚买菜等11家中概股列入“预摘牌”名单。对此，叮咚买菜对外回应称，一直在积极探索可能的解决方案以保护股东利益，将继续遵守相关适用法律法规，努力保持在纽交所的上市地位。
东南亚电商平台Lazada获阿里增资近4亿美元
5月9日，据ACRA(新加坡会计与企业管理局)披露的文件显示，阿里巴巴向旗下东南亚电商平台Lazada增资3.78亿美元。据公开信息，阿里巴巴曾在2017年、2018年和2020年向 Lazada 注资10亿美元、20亿美元和13亿美元。而就在不久前，媒体援引两名知情人士消息称，Lazada 正在计划走出东南亚，将业务扩张到欧洲。
国美与华为达成战略合作
5月12日，国美与华为正式签署战略合作协议。据国美称，双方将充分发挥各自优势，围绕国美全零售生态共享平台，在门店数字化运营管理、全渠道数字化营销、智能终端物联等领域共享共建，共同推动国美全零售新业态发展。
文娱游戏
腾讯放弃收购黑鲨科技 后者仍将寻求融资机会
5月12日，据21世纪经济报道消息，有知情人士向记者透露，腾讯已放弃收购黑鲨科技。腾讯收购黑鲨科技的相关消息于今年1月在坊间流传，但目前仍未获有关部门批准，腾讯因此放弃这一收购。记者向黑鲨科技CEO罗语周求证获悉，“(腾讯收购黑鲨科技)没有的事”。与此同时，罗语周告诉记者，当前黑鲨科技依然存在融资及收购相关计划，“正在找，机会需要找出来”。
Meta将削减“元宇宙”核心部门规模，发言人：不考虑裁员
5月12日，据媒体消息，Facebook的所有者Meta Platforms准备削减其开发增强现实和虚拟现实产品的Reality Labs部门规模。公司首席技术官博斯沃思在周二作出上述表态。Meta公司发言人证实，博斯沃思向员工表示，该部门无力推进部分项目，同时不得不推迟其他项目。但发言人补充道，公司不打算裁员。
传索尼新版PS5已在日本注册
5月12日，据中关村在线消息，国外爆料者@Zuby_Tech最近爆料了有关于PS5新版的最新消息，消息显示新版本的PS5机型已经在日本注册了，其代号为CFI-1200。
中青宝收问询函 要求论证《酿酒大师》提酒功能的可行性
5月12日，中青宝收问询函，深交所要求其用平实的语言详细说明《酿酒大师》提酒功能的具体内容，并结合相关合作方产量、运输能力和行业政策等方面，详细论证《酿酒大师》提酒功能的可行性、可持续性，是否存在产能或运输规模限制，是否存在违反相关法律法规、行业政策规定的情形。《酿酒大师》是中青宝开发的一款虚拟与现实梦幻联动模拟经营类的元宇宙游戏，游戏中玩家自己“亲手”酿的酒，可以在线下提酒。公司称，合作的酒厂为知名白酒品牌，通过国际白酒品鉴师为白酒鉴定。
深交所向欢瑞世纪发出问询函
5月12日，深交所向欢瑞世纪发出问询函：深交所提出包括“请年审会计师对相关问题进行核查并发表明确意见，同时量化分析说明上一报告期保留意见事项对公司本报告期财务报表可能产生的影响金额，相关影响是否具有重大性、广泛性，判断依据及其合理合规性，是否已获取充分、恰当的审计证据。”等要求。
新片场、中国电影共同成立海浪电影文化公司
5月10日，据工商资料显示，海浪电影文化发展（秦皇岛）有限公司成立，注册资本300万元，经营范围包含：文艺创作与表演、影视节目制作；会议及展览服务；舞台设计服务；摄影、摄像服务；餐饮服务等。该公司由新片场、中国电影子公司中影创意（北京）电影有限公司等共同持股。
家电
惠而浦（中国）发严正声明正式起诉国美电器
5月11日，惠而浦(中国)在官方微信号上发布声明，称就国美拖欠货款一事已向北京朝阳区人民法院提起诉讼，要求国美电器及其子公司支付货款和相关损失计7965万余元。其中，包括诉国美电器合同纠纷案，请求判令国美电器支付货款6649.09万元、赔偿逾期损失139.84万元；诉国美定制（天津）家电有限公司合同纠纷案，请求判令国美定制支付货款1166.6万元，赔偿逾期损失11.8万元。
服饰纺织
SELECTED退出中国线下市场
5月11日，近日网上流传一份有关绫致集团旗下的男装品牌思莱德（SELECTED）终止中国零售业务的告知函。据21世纪经济报道记者向门店求证，该事属实。
纺织业利润空间受严重挤压
5月11日，中国针织工业协会发布报告，2022年1-3月规模以上企业累计生产针织服装34.76亿件，较上年同期增长3.77%；产量增速较上年全年降低7.09个百分点，较上年一季度降低28.01个百分点。一季度工业生产者购进价格上涨11.3%，其中纺织原料类价格上涨9.4%。在纺织原料大幅上涨的同时，终端产品价格却传导不畅，纺织服装产品市场价格增长明显滞后，生产企业利润空间挤压严重。
棉花消费量下调
5月11日，据农业农村部网站消息，本月估计，2021/22年度棉花生产情况不作调整。下游纺织企业订单不足，原料需求疲弱，皮棉销售缓慢，市场普遍对后市行情持观望态度，消费量下调10万吨至810万吨。
美妆护肤
资生堂出资5.01亿在厦门成立股权投资合伙企业
5月10日，据工商资料显示，厦门资悦股权投资合伙企业（有限合伙）成立，执行事务合伙人为资生堂资悦（上海）管理咨询有限公司、宁波博裕景华投资管理有限公司，出资额5.01亿元人民币，经营范围包括以私募基金从事股权投资、投资管理、资产管理等活动。合伙人信息显示，该公司由资生堂（中国）投资有限公司、资生堂资悦（上海）管理咨询有限公司、宁波博裕景华投资管理有限公司共同持股。
教育
51talk回应被列入“预摘牌名单”
51talk日前公告称，根据其2021财年报，美国证券交易委员会（SEC）确认其使用了没有接受过美国公众公司会计监督委员会（PCAOB）检查的审计师。根据《外国公司问责法案》，51talk被列入“预摘牌名单”。如果3年内不能满足PCAOB对审计师检查要求，51talk将面临强制退市。该公司表示，将继续遵守中国和美国的适用法律和法规，努力保持其在纽约证券交易所的上市地位。
文旅
携程集团与阿布扎比达成战略合作
5月12日，携程集团宣布，在阿拉伯国际旅游展举办期间，携程集团与阿布扎比文化与旅游部(DCT Abu Dhabi)在线上签署了战略合作协议。接下来，双方将在经济、社会领域展开合作，吸引众多全球游客前往阿布扎比旅游观光。携程将在中国、日本、美国等欧亚地区的13个市场，将阿联酋首都作为旅游目的地进行推广。
迪士尼：二季度净利润同比下滑47.84%
当地时间5月11日，华特迪士尼公司发布截至2022年4月2日的2022财年第二季度业绩报告。数据显示，2022财年第二季度迪士尼公司营业收入192.49亿美元，同比增长23%，归母净利润4.7亿美元，同比下滑47.84%。
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有人说，新锐品牌的时代来临了！
本周六，新加坡国立大学商学院兼任教授，著名亚洲营销与商业模式学者周宏骐做客混沌，从商业本质出发，层层剖析国潮新锐品牌以营销为武器，出奇制胜的底层逻辑。
“一年365天，我有300天住在酒店里，平均一年要拜访250家以上的企业，一家企业交流2小时到4个小时，每天在探访各种 新 的路上，趣味无穷。大家熟知的一些新锐品牌，我大致上都去拜访过，有的不止拜访一次。”
本节前沿课，周教授分享了丰富的案例经验，将各路打法一一呈现：如何利用场景、IP、人设和故事，多维度打造爆品？怎么梳理目标TA的消费链路, 排序优先级, 精细运营OMO ？如何与Z世代同步，玩转抖音、小红书等种草平台，做好圈层营销？怎么针对不同场景，建立敏捷组织，与用户共创品牌？
以下是课程精华提要。
授课老师 | 周宏骐 新加坡国立大学商学院兼任教授
编辑 | 混沌商业研究团队
支持 | 混沌前沿课
本质洞察：观察一代人的生活方式
商业的本质是观察一代人的生活方式，再重新改变自己去适应这个世界。我有一个学生，在各个大学门口开7-11、罗森、全家这样的便利店，一开就是20年。他说自己并不只是一个开便利店的人，而是在观察一代年轻人的生活方式。
新锐品牌主要以90后跟95后的Z世代为观察对象，观察他们的生活方式。
1、 Z世代的几个特点
屏大师。活在开屏里，每天和屏幕黏在一起。光速懒。最好能用一根手指办好所有的事情。颜值控。买东西与照片漂不漂亮有很大关系。人话王。要讲大白话，否则人家不愿去了解。2、 Z世代的生活方式
丰富的信息渠道，优质的平台内容。以前我们如果要买一个吹风机，需要在线下向店员询问了解产品信息，但是今天我们可以在小红书、抖音上，甚至品牌自己的直播间里看到产品详细的信息。
需求细化。在这个稍显富裕的时代，90、95后的刚性需求得到满足之后，就开始追求一些生活的仪式感。可能会买一个专门制作苏打水的机器，买一个专门做擀面条的机器，这就是所谓的专物专用时代的来临。
重视颜值。像北鼎、摩飞这样的产品很注重对细节的打磨，它们品牌的热水壶的价格可能是传统品牌的5倍到8倍，但是消费者照样买单。因为这样的产品单单摆在家里就能给客户带来生活质量上的跃升感。
需求开光。中国新国潮这个口号最初打响的时候，美妆在中国女性中的渗透率只有20%，不到三年的时间已经到了40%，甚至男性也逐渐开始使用美妆产品，这里面就有一个巨大的”初次使用者”空间。
小众潮流。很多IP、盲盒、还有一些小众潮流的品牌，过去是一小群人喜欢的东西，现在整个社会都开始接受它，变得大众化了。购买路径更有意思，是丰富的线上加线下的业态。
理性与感性。上个世纪人们买东西大多讲求价廉物美，但是今天先讲物美，再谈价廉。同时“情绪分子”变得很重要，用户很重视产品的故事感，如果文案里没有情绪的传递，勾戳不了他们的心，他们就不愿意为之买单。这是基于理性与感性混合考量而做出的选择。
技术优势。中国企业在某些技术上逐渐具有了优势。譬如音箱、耳机，这给了我们一定的技术上自信。而新锐品牌兴趣用户，尤其是18岁到30岁的人，成为了最大的尝鲜者和推动者。
背景解构：商业3.0时代的新逻辑
我以前上美国西北大学教授、世界市场营销学权威之一菲利普·科特勒教授的课，他告诉我趋势的英文Trend，最后的三个字母组合成了End，就是说商业都有生命周期，模式会老化，要不断地迭代；产品也会老化，要不断地迭代。因为人们的生活方式在改变，所以经营要跟得上新的生活方式里的技术和消费。
所有营销人都希望在每一个时代抓住营销组合。在2002年到2008年商业1.0产品经济的时代，我们只要做好4P，即产品、价格、渠道和促销组合就可以。
到了2008年到2012年之间，我们大跨步地进入了商业2.0所谓体验经济的时代时，我们要抓住的新的营销组合变成了美学、人员、流程跟信息技术。而商业1.0与商业2.0的营销组合是个叠加关系。
如今到了商业3.0移动经济时代，移动终端、大数据、云计算加上社交媒介的内容共同组成了这个新时代的主要要素。它最重要的商业特征，就是让所有人活在一个在线化、社交化、数字化的时代。
1、商业3.0时代的营销组合
第一，内容。商品即内容，内容即商品。如果没有通过好的内容产生自传播，商品的传播就要通过买广告来实现，而广告的成本是非常高的。但是如果能把商品的内容做得很好，把文案做得很神，就能实现商品强大的自传播能量。
第二，社群。内容会抓住一个社群。譬如在读EMBA的这个群体内部会接触到玄奘之路戈壁挑战赛内容，这个强内容会促使一个社群的形成，这个社群会不断产生新内容，以形成更大规模的社群。这是一个循环的过程。
第三，场景。社群发展到一定程度之后，就会诞生很多场景，例如为了准备戈壁挑战赛，就会有很多拉练的场景。
第四，连接。在准备戈壁挑战赛的各种时空场景之下，会产生很多连接，连接到产品产生交互，连接到人产生交互，最后产生销售转化，因为要买各种设备，要买各种教练的服务。
2、科技革命造就新的时代企业
每个时代最重要的一部分，就是当新科技出现，就会造就出一批与上个时代不一样的企业。以两个新品牌为例。
蔚来汽车首先，纯电车是用IT思维进行设计的，没有了发动机，意味着一辆汽车其实是一个电脑加上四个轮子，变成了消费性电子产品。实现汽车升级，不再像机械时代那样必须依赖人工和零部件，而是通过5G像远端给电脑打补丁一样下载进行软件升级。
其次，车电分离了，电池变成了租赁服务，电池用完去换电站里换一块新电池。目前充电站速度很慢，一天充六七十台车，但是换电站的概念下，一天换200台车都没有问题。
再次，没有了复杂的发动机，没有了过去换油、换离合、换火花塞的需求，4S店也不被需要了，汽车可以像消费性电子产品一样在购物中心里进行售卖，并且针对那些认可它的设计、企业文化以及技术投入的人，开始邀请成为会员。设计会员积分制, 积分分成经济贡献积分和情感贡献积分。不同的分数能享受到不同等级的服务和待遇。可以发现汽车公司变成了服务型的公司，这和上个世纪的汽车业是完全不同的。
蔚来汽车的商业行为具有在线化的特点。因为所有的技术统统依靠软件，通过在线下载修护升级。它还具有社交化与数字化的特点, 会员开车行为数字化，卖保险的都可以依据客户的开车行为判断卖保险的价格高低，会员服务数字化，就可以进行更贴心的服务。
希音国际(SHEIN)这是一家专做国外客户生意的公司，产品主要是服饰、鞋履等为主，是迄今为止中国跨境电商中最大的独立站。它是怎么做的呢？
首先，它遵循了一个小单快反的逻辑。通过在线化、数字化，一天上几千款新品，每一款新品只做100件，分成4个不同的尺寸。所有的产品在中国通过国际快递直接发货，平均客单85美金。
其次，它非常注重用户的体验。如果一个客户在它的APP上浏览衣服时，在某一件非爆款的衣服上停留了很久，最后还是没有购买，那么这个客户下次下单的时候，系统可能会自动找出这件衣服放入客户的包裹中, 并附一封信”猜你喜欢这件衣服”, 赠送给客户。在数据驱动的时代，商家能精确地识别并跟踪用户的行为，以制造出一些让客户感到戳心的感觉。
再次，它非常重视用户的反馈。它会将用户的意见收集起来并用AI归类，以明确自己有哪些地方需要改善。
这是一个新锐品牌的时代，希望大家能够看到新锐品牌存在于很多不同的行业里面，也不只出现在鞋、服、美妆、个护、宠物这些品类中，也不是只做中国的生意。
逻辑拆解：新锐品牌的链路分析
1、传统品牌的链路分析
移动互联网来临之前的时代，是一个以电视等中心化产品为载体的时代，被称为第一荧幕时代。
过去，一个传统品牌需要有多种品类，让大家感觉它什么都有，营造出大品牌的感觉，再通过头部的传播矩阵去触达每个人。
商家就一定要在大家每晚看电视的时间触达用户，通过非常漂亮的TVC广告、赞助电视节目的形式让大家看到品牌的身影，通过STP+4P（市场细分、目标市场选择、市场定位+产品、价格、渠道、促销组合），策划出各种概念，在各个地点重复播放，在用户脑海里植入一个定位Slogan，形成深刻印象。
传统品牌会进行线下为主、线上为辅的全渠道铺货，品牌跟消费者之间没有对话，都是通过代理商传递信息。消费者的态度，甚至于经销商是否真正把商品卖到消费者手中，品牌商都不知道。
2、新锐品牌链路分析
PC和Notebook等互联网载体带来了第二荧幕时代，具有一定的碎片化能力。
在2012年, 伴随着移动终端（第三屏幕的手机）加社交，真正的碎片化时代来临，各式各样精众品牌出现了。具有以下几个特征：
1）人群精。新锐品牌不是给大众的品牌，而是给精确的某一批人的品牌。因此品牌策划更重视和品牌对应的那一批人的情绪跟调性。
2）新锐品牌会做爆品策划，重视场景、IP、人设、故事、包装。但是喜欢与否，是非常主观感性的，策划的时候天机算尽，品牌一定就能爆吗？答案是不一定的。
3）新锐品牌会精耕线上的种草矩阵，在这个矩阵里面联系各种素人、达人，放大UGC，即用户生产内容的声量。
4）新锐品牌的增长策略是：爆品再扩品。也就是先推出一个爆品，再推出一个爆品，连续出现五六个爆品之后，再来巩固品牌理念，品牌变成和客户共创的品牌。所以它是先有品类，再用爆品去占据心智，大家用得好，它才能立得住。
5）离消费者近，和终端用户建立触点和联系。新锐品牌离消费者很近，消费者在天猫或者私域买了它的产品，不满意的话马上就可以留言、评分，而品牌方不能不处理，如果不解决消费者的问题，差评一多，就会对品牌产生不好的影响。
6）链路短，转化快，口碑再联结品牌。现在的消费者看完一个商品短视频，可以很快点进一个购买链接，要不然就是点进直播, 在直播间中购买，链路短，转化快。
新锐品牌如何重构人货场？
1、跟上场的新业态
1）线下场升级
以社区型百货公司天虹为例，以前在这样线下的场结账，店员会开个白条给你，让客户拿着白条去柜台二维码扫码付账。后来升级了，变成两个二维码，一个是商家的码，扫码可以成为这个品牌的会员，享有85折优惠。一个是百货公司的码，可以扫码进行付款。
天虹在去年就已经做成了一个码，即企业微信码，可以在客户扫码的过程中实现数据双沉淀。
一边沉淀在品牌当中，让客户获得一定比例的折扣；一边沉淀在商场里面，让客户完成付款。完成付款的时候，APP或小程序还会给用户推送符合用户购物习惯的商品信息。对于用户来说，这可能更像是一种服务而非广告，这些品牌间的横向打通，让商家和消费者的黏性提高，其实线下的场也有很多新玩法。
新锐品牌能够出奇制胜，其中有一个部分原因在于它抓对了场。淘宝时代出现的淘品牌，抖音时代出现的抖品牌，小红书上出现了被其孵化的品牌。这就是品牌依附这些场，抓住了场的流量，从而实现的跃升。
2）四“场”组成的“新消费链路”
过去的场叫Marketplace，是一个卖东西的地方，属于转化场。而2012年以后这个社交化的时代里，场分为触达场、交互场、转化场、服务场四种类型。一个人在买东西的过程所经历的各式各样的场，构成了一个消费的全链路。
触达场包括线上的自媒体，如微信公众号、抖音等。线下有纸媒、门店、机场、楼宇广告等触达用户。交互场，小红书的点赞评论、B站的弹幕都属于一种线上互动。最近保利的特卖店专门在五星级酒店里做拍卖就属于传统的线下互动的方式。转化场，线上分为流量电商、内容电商、社区电商、社交电商、私域电商；线下包括各种的店，专卖店、集合店、快闪店、折扣店。
举例1：趣拿APP
趣拿做第三代移动零售终端，过去的零售终端成为自动贩卖机，消费者扫描机器上的二维码，就可以选择购买自己想吃、想喝的东西。这解决的就是强场景之下的一个刚需。
但是今天第三代的移动零售终端，早就不局限于一个自动贩卖机的功能了。趣拿APP已经注册了四五百万人，每年吸引上千家新锐消费品公司与之合作，根据APP里的标签找出哪些用户喜欢吃什么，并把试吃券推送给这些喜欢尝鲜的人，吸引他们去试用、试吃、试喝，帮助品牌派发样品并找到前一万个种子用户。
趣拿智能零售终端还有很多玩法。比如用户可以打怪升级，通关后就可以免费拿产品；给用户会员身份，鼓励他们填问卷赚积分；积分积到一定程度，可以被邀请参与线下的美食分享活动。
举例2：香水公司
一家香水公司做出来一系列新香水后，如何吸引用户？
用一个移动终端机器，当用户按下机器上的按钮就可以闻到喷出来的香水味。接着用户需要回答这是哪个味道的香水，回答对了就可以得到一个香水小样，回答错了就要继续排长队，互动性游戏感非常强。
这就是我们说的触达，用一种方式触达你，再用一种方式跟你交互，最终被转化变成长期复购的用户。这就体现了社交化，数据化，在线化，也就是商业3.0时代里最重要的商业特征。
这些链路里面的四个场有两个融合：
第一，在线和线下OMO的融合。线上和线下所有接触点共同为用户创造价值，前面的触达创造价值，后面的交互创造价值，实现最终的转化。
第二，营和销的融合。过去线下时代， “营”的组织设计商品和进行传播推广， “销”的组织拿到商品进行销售转化， 营销与销售在企业内部分属于两个组织；但在今天OMO融合时代，营销与销售组成了敏捷小组，共同协作精细运营消费链路。
2、掌握人的消费全链路
1）代际决策：圈层消费
每个代际的决策模型是不一样的，因为消费者的消费偏好、审美、经历的消费路径都是不一样的。
年轻人群体中形成了一个个圈层，类似于一个个兴趣小组，是不同的平台贴出来的标签。
圈层越来越多的根本原因在于今天的年轻人大胆悦己的状态。他们愿意给自己喜欢的B站UP主、小红书博主点赞、收藏、评论，进行各种互动。平台会记录用户的每一个行为，并为他们贴上不同的兴趣标签，归为不同的兴趣圈层。
平台的会把品牌商家投放内容的关键词和与之相关的用户画像连接，实现触达。如果品牌本来只属于美妆圈，但是内容关键词当中标注了旅游、探店等，算法就会把内容推给这些不同的圈层。所以关键词玩得越好，出圈的可能就越高，这就是所谓的出圈逻辑。
2）精耕每条链路
未来的品牌营销模式，需要新锐品牌选出目标用户可能走过的几条消费链路、做出优先排序，然后去精细运营这几条链路。
有一些打分的机制来比较不同链路的成本和效率，每一个品牌都可以用类似的逻辑去思考。
新锐品牌出奇制胜的底层逻辑看似简单，但出奇制胜过程中，操作的策划跟运营细节才是大事。
怎么掌握好人的消费全链路，尤其是做好细部的策划跟运营?
我们以护发精油的案例, 如果先在小红书上发声, 再把流量导入淘宝来看。
首先考虑选品。在选品的过程当中，需要搜集全网的评论，看看消费者购买这个产品的原因是什么，是否是刚需。内容的匹配就是从品类词中选择出关键词，例如护发精油的功能关键词有光泽、脱发、长发。通过关键词找出用户正负面的评论，帮助我们选定内容的方向。最后定下选品为护发精油，功能方向是光泽。内容定位就是产品的卖点。选品、方向定下来之后可以看看全网有哪些竞品，各自的卖点是什么。如果我们的方向是光泽，那么如果产品采用了南美洲某一特殊且稀缺的植物让头发有光泽，这就是成分上的卖点。如果有很多家三甲医院的皮肤科统统认可这个产品产生的特殊功效，这就是效果上的卖点。内容笔记就是“讲好一个故事”。每个故事之后都有一套自己的逻辑，可能先要设定五个情绪化、能够打动人的场景，再配上八个角色、六个需求；再把各种场景、角色与需求组合在一起，就组成了几种不同故事的内容。每个不同的故事对场景、角色、需求的比例要求是不一样的。内容笔记创作好以后，就又要把笔记内容拆出关键字，因为算法推荐机制需要通过识别关键词完成。关键词设定之后还需要进行投放测试。让15到20个素人每人投放一篇带有卖点关键字的内容笔记，每个笔记至少500个曝光, 观察用户喜欢哪条笔记，愿意在哪个笔记下进行点赞、收藏、评论等互动。如果其中一两条笔记走的方向，得到了特别多的互动，就表示可能踩中爆品的点了，再去对比后台的人群包，找到主群体的画像标签。爆品的点永远是由客户说了算的。真正踩对这些点之后，就要开始找与内容匹配度较高的头部明星跟达人来做笔记，由上往下打，让他们在小红书、微博、B站、抖音号上推文/视频发声，引领潮流。然后再找中部的达人跟进，让他们学头部，带风潮，跟随潮流。最后大量素人进行渗透，整个种草的链路就走完了。如何评估种草效果？所有的品牌都会问自己，做得这么辛苦，投放了这么多达人，到底产生了多少销售呢？其实这是很难评估出效果的。
种草真正的效果，在于它“产生了哪些消费者行为”。
第一，收藏。用户收藏笔记就意味着认可你。
第二，搜索的增量。
第三，平台提供的免费内容流量。如果产品效果好，平台所提供的内容流量就会让它获得更多的曝光机会，以提高品牌的声量。
第四，及时的销售。包括小红书内的销售或是天猫的销售和复购。
第五，拉到私域的人数。用户进入私域之后，就会转化为产品的潜在用户。这些都是产生的种草效果，尽管不一定是直接的效果。
新时代的组织，商品策划、内容策划、整合营销、渠道是整合在一起的，组成一个敏捷小组。
不同爆品的敏捷小组不一样。所以如果大家混在一起，一组人干五到十种品，是很难做成的，因为没有集中的轰炸、集中的计算，很难打造出一个爆品。
3、私域链路运营
以微信这条链路为例，假设现在一家卖鞋的上市公司有一个高线品牌，均价在1400左右。如何做私域运营？
1）线上动作：打磨人设+新品诱惑
第一步：打磨人设，铺好故事线
我们需要给微信群主Z小姐打磨一个人设，用五六百个字清楚地描绘出Z小姐的故事线。
第二步：常出新品，常给用户新的信息和成长
用户喜欢在私域里获得新信息、新成长。如果一个新锐品牌不常创新，不常有新款，用户就会觉得这个品牌是卖货逻辑，而不是学习逻辑。
无法引领用户进步，用户是不喜欢待在这个私域里面的。
2）线下门店：对用户分级+撩用户
第三步：门店员工给用户分级、打标签
门店要对用户分级，分析每个用户的购买能力，这些标签不是机器打的，是凭人去判断的，所以在私域当中也很难做到完全的自动化，需要遵循一定的营销科技加上一定的人工做出来的逻辑。
用户从私域大门进来之后，最重要在私域客厅里，商家要抓住用户的标签，并在企业微信和个人微信之间的不停切换中，与客户维系非常好的关系。
第四步：门店员工给用户派发福利，维持互动
每个门店的导购每天要主动向5个客人推荐产品。但是千万要注意时间点，16号才发工资，在10号到15号的时候让客户买，他们会觉得很烦。而利用生日权益送客户一些福利，他们就不会有被打扰的感觉。
客人一旦晒单在朋友圈里，带动了其周边的朋友购买，这样的跟进效果非常好。所以客户愿意晒单的时候，商家可以为他们送上一些福利积分。
第五步：为每一位导购员链接个人化的购买平台
要为每一个导购链接其个人店铺，个人店铺的前台是官方网站店铺，但是背后可以连接到他个人的收益，每卖掉一个都能够很快地分润。需要解决触达导购员个人客服号，或是小程序商城，或是内容平台里的视频号、公众号的问题。
第六步：未来每一位导购都要变成一个内容的生产者
在这个时代，导购不只是站在门店里招呼客人进来，并跟他们讲一套话术的角色了。每一个导购都会变成一个内容输出者，他们需要分配50%的精力在微信群里，努力做内容；需要拍短视频，创作一些基本的图文；需要在跟上公司人设的同时，加上一点自己的想法。
这些线下导购会成为长远的运营抓手，最终改变品牌的销售组织结构。以前线下的门店是由所在区域的门店负责人进行管理。
而现在一个门店一个月的销售收入里，一半是线下门店的成交额，另外一半完全来自于导购的私域。所以未来商家会采取双向管理的办法，一个人管线下，一个人管私域，用具体的实践不断指导流程的更新，从而让工作更有效率。
“新锐品牌出奇制胜，不是一招一式。”
新锐品牌出奇制胜，不是一招一式，而是一套叠加的组合拳，缺一不可。
1、品牌策划。
品牌必须要有自己的想法、自己的风格，才能够引爆流行，占据年轻人心智。比如喜茶一直都有自己的想法，每一年出来的产品都可以引爆流行。花西子有自己的风格，堪称东方彩妆第一人，掀起了一阵国潮风。还有钟薛高，饱含文化感，大家愿意去分享它。
品牌要不断地进行迭代跟创新。虽然有基本款，但还是要不断地推出新款吸引客户。
因为每个平台的用户画像都不同，所以在几个最重要的内容平台，需要有专属的内容策划小组。相遇联名发生故事，大家互相合作，就可以增大出圈的可能性。咖啡赛道上的永璞咖啡就和很多品牌进行联名，做出了一套联名打法。
2、选品：数据决策。
新锐品牌能够出奇制胜的背后，一定是抓住了这个时代最重要的一些要素，其中一个就是数据化，数据选品、数据选题、数据选流量、数据选KOC、数据种拔草。
比如完美日记，利用爬虫去找结构化的数据，如舆情数据、购买竞品的数据、带货人的带货数据、自身销售的数据。还可以分析非结构化的照片，比如可以从照片中选取出大家最喜欢的50种口红颜色。
通过、客户体验管理软件，我们可以看到用户在产品投放的全生命周期里，无论是导入期、成长期，还是成熟期，对产品和服务的看法，反思品牌在哪些触点上做得不够好；还可以根据竞争对手的数据，与别人的做法进行比较，在对比后提升，挖掘新场景，找到新视角；对购买者跟使用者的关系，购买的渠道、用途等信息的分析，还可以得到一些能迅速反馈在链路选择上的建议，进行链路和打法的调整......
可以看出来，迭代不是一种感觉，而是一种数据决策中的量化交易游戏。
3）爆品设计：鲜明烙印
很多新锐品牌的产品一开始并没有一定技术含量的积累，而是一个颜即正义的商品化的过程，通过IP化、包装化、故事化让品牌先生存下来。
但是品牌发展到一定程度之后，还会回过头建立研发中心，增强它的产品力，表现为颜即正义、超级符号、制作潮能力等。
我去年去拜访了一家做宠物用品的公司，它从宠物的洗漱用品为切入口。大部分人为宠物挑选洗澡香波的时候，可能第一次闻很喜欢那个味道，但是买回来一大罐发现并不喜欢。所以他们用爬虫在小红书上找出养宠物的女性最喜欢的500种香水，再从中精心挑选出4种，找到并购买它们的配方，做成4种不同味道的小胶囊，每2种味道组合起来，在使用之后再决定要不要买大罐的。
给宠物洗澡还会遇到一个问题，就是一手抓着宠物，一手拿着花洒，难以打开宠物的香波。于是他们设计了一个可以安在花洒前的智能硬件，让消费者可以把香波倒进去，消费者操作起来就很舒服。
所以说商家需要不断地观察消费者有什么痛点，除了有颜值，有制作潮能力，还让消费者觉得很戳心，感受到商家是为自己着想，就会形成自传播的逻辑。
4、种草强运营：话题+买手
过去的流量逻辑：在没有用内容去做更好的引流之前，过去基本上是利用线下流量，或是花大成本在线上各种平台买广告流量，希望最后能转到私域。
现在的流量逻辑：今天企业必须用好内容型流量，让创作者写出好笔记，平台自然就会给流量。消费者看到以后，会在平台上进行搜索，这个搜索的过程也会提供流量。
每一个平台的内容属性也会因用户人群的不同而不同。比如：小红书是以18到34岁为主的白瘦美香懒人为主，重视颜值，喜欢好货。抖音，娱乐属性很强，能短平快地展现一个复杂的东西。快手，市井烟火气，土味下沉。
那在有着不同属性的平台上，精算一笔流量的账，要在每个平台上找到它的达人金字塔，并且根据达人的种草效率、匹配程度、影响度、性价比等量化指标制定一个评分表。
很多达人粉丝量很大，笔记流量好，就会把合作价钱提上来。但是一个人的粉丝量大并不代表他“未来的”笔记一定会好，还是要观察他过去这一个月里的笔记频次、平均互动和笔记质量。
有的品牌一年要跟5万个达人合作，如果没有一套选择的标准就没有效率了，因为网络上的这些人甚至可能是水军。
总结打法：
第一，品牌一开始需要有基本策划，策划出“一眼就不平凡”的产品。
第二，不管你是选品、选人、选题，选KOC、都成了量化交易的游戏，
第三，制作潮能力要强。
第四，精算一笔流量的账，算不过来是不行的。
第五，信任圈层带货的流水线化。
最后, 新锐品牌要打得好，必须“懂文艺、 用科技、会精细运营”，三种集合在一起，是新锐品牌的底层挑战。
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